Покупка собственного жилья для молодых семей в Казахстане часто откладывается из-за высоких цен. Несмотря на это, государство совместно с Отбасы банком предлагает инструменты, которые могут облегчить этот путь. В стране действуют льготные программы для молодых семей, позволяющие приобрести жилье на более доступных условиях. Рассмотрим самые актуальные варианты и то, на что стоит обратить внимание перед подачей заявки.
«Жас Отбасы»
«Жас Отбасы» — программа Отбасы банка, ориентированная на семьи, состоящие в зарегистрированном браке не более пяти лет. Возраст участников при этом значения не имеет — важен срок брака на момент открытия депозита. Программа действует на постоянной основе.
Условия программы:
- ставка по займу — 6%, через два года при переводе на жилищный заем может снижаться до 5%;
- срок кредитования — от 6 до 9 лет;
- сумма займа — до 200 млн тенге;
- требуется накопить 50% стоимости жилья на отдельном депозите в Отбасы банке;
- депозит должен существовать не менее одного года с регулярным пополнением.
Использовать средства можно для покупки первичного или вторичного жилья, приобретения земельного участка, строительства собственного дома либо ремонта. Выбор не ограничивается только новостройками, что расширяет возможности семьи при выборе района, города и типа недвижимости.
Плюсы программы:
- предназначена именно для молодых семей, поэтому конкуренция ниже, чем в открытых льготных программах;
- допускает покупку разных видов недвижимости, включая строительство и участок;
- ставка может снижаться со временем.
Минус — необходимость накопить половину стоимости жилья, что не всегда удается сделать из-за аренды и других расходов.
«Жас Отбасы» выгодна семьям, которые готовы планировать покупку заранее, способны регулярно откладывать средства и рассчитывают на приобретение жилья в ближайшие 1–2 года. Она не подходит парам, которым жилье нужно срочно, но становится удобным инструментом для тех, кто может копить и хочет уменьшить будущие переплаты.
«Зеленая ипотека»
«Зеленая ипотека» — программа Отбасы банка, действующая на постоянной основе и ориентированная на покупку энергоэффективного жилья. Ипотека доступна широкому кругу граждан, включая молодые семьи, которые чаще приобретают новостройки и стремятся снизить будущие коммунальные расходы. Участие возможно только при покупке квартиры в жилом комплексе, имеющем официальный сертификат энергоэффективности.
Условия программы:
- ставка по займу — 12,5% для основных категорий заемщиков, 7% для лиц с инвалидностью 1, 2 и 3 групп;
- срок кредита — до 25 лет;
- первоначальный взнос — от 20% для всех категорий заемщиков, от 15% для получателей жилищных выплат;
- приобретаемое жилье должно быть включено в перечень «зеленых» объектов, прошедших сертификацию.
В отличие от целевых социальных программ, «Зеленая ипотека» не привязана к профессии, стажу или семейному положению. Основной критерий — выбор заемщиком сертифицированного энергоэффективного дома, что делает программу актуальной преимущественно в крупных городах, где строительство таких объектов развивается активнее.
Плюсы программы:
- ставка может быть снижена при наличии накоплений на депозите, что позволяет подготовиться и уменьшить переплату;
- широкий выбор заемщиков — нет требований по возрасту, профессии или наличию детей;
- энергоэффективные дома обеспечивают экономию на отоплении и коммунальных платежах.
Минусы:
- программа доступна только при покупке жилья в сертифицированных новостройках, что ограничивает выбор;
- для получения сниженной ставки нужны накопления, а без депозита ипотека будет дороже обычных льготных программ.
Этот вариант удобен молодым семьям, которые рассматривают покупку квартиры в новостройке и готовы заранее копить на депозите, чтобы снизить процентную ставку. Программа особенно выгодна в городах с активным строительством современных ЖК, где можно выбрать энергоэффективное жилье и сократить будущие расходы на содержание квартиры.
«Наурыз»
«Наурыз» — одна из самых популярных льготных программ Отбасы банка. Она не действует круглый год: прием заявок открывается в определенные периоды. В 2025 году подать заявку можно было с 3 ноября по 1 декабря включительно, после чего участники должны пройти отбор по баллам.
Программа доступна разным категориям граждан, но отбор идет на конкурсной основе, и здесь молодые семьи получают ощутимое преимущество. В системе ранжирования учитываются не только размер накоплений, но и семейное положение, наличие детей и возраст до 35 лет, за что начисляются дополнительные баллы.
Основные условия программы «Наурыз»:
- ставка — 7% годовых для социально уязвимых категорий, 9% годовых для остальных участников;
- первоначальный взнос — от 10% при покупке нового жилья в чистовой отделке, от 20% при покупке первичного жилья без отделки или вторичного;
- максимальная сумма займа — до 36 млн тенге для Астаны и Алматы, до 30 млн тенге для других регионов;
- срок кредита — до 19 лет;
- минимальная сумма накоплений на депозите Отбасы банка — 2 млн тенге;
- обязательное требование — отсутствие жилья у участника и членов семьи в течение последних 5 лет.
После проверки документов и статуса жилья заявки ранжируются по баллам. Учитываются размер вознаграждения по депозиту, наличие зарегистрированного брака, дети, возраст до 35 лет и принадлежность к социально уязвимой категории.
Плюсы программы:
- сравнительно низкая ставка по сравнению с рыночной ипотекой;
- семейный статус и дети увеличивают шансы пройти конкурсный отбор;
- есть возможность в дальнейшем снизить ставку после накопления 50% от суммы займа (до 3,5–5% годовых при переводе на жилищный заем).
Минусы:
- программа проводится ограниченными наборами, и между периодами приема заявок могут быть перерывы;
- требуется депозит не менее 2 млн тенге, что для части семей становится барьером;
- действует запрет на наличие жилья у семьи за последние 5 лет.
Программа будет интересна молодым семьям, которые не имеют собственного жилья, уже открыли депозит в Отбасы банке или готовы быстро пополнить его до 2 млн тенге. При этом зарегистрированный брак, дети и возраст до 35 лет помогают набрать больше баллов и подняться выше в списке участников, что повышает вероятность получить одобрение в рамках очередного набора по «Наурыз».
Региональные программы
Во многих городах Казахстана действуют собственные ипотечные инициативы для работающей молодежи и молодых специалистов: «Алматы Жастары», «Қарағанды жастары», «Улытау Жастары», Qamqor (Шымкент) и другие. Они ориентированы на работников приоритетных сфер — врачей, учителей, тренеров, сотрудников культуры, науки, соцсферы и госорганов, но на практике этими программами часто пользуются молодые семьи: если один из супругов подходит по критериям, жилье оформляется на него, а пользоваться им будет вся семья.
Условия в разных городах немного отличаются, но для большинства инициатив действуют близкие параметры:
- ставка по займу — 5–6% годовых;
- первоначальный взнос — от 10%;
- максимальная сумма займа — как правило, до 20 млн тенге;
- срок кредитования — до 19 лет;
- покупка жилья возможна на первичном и вторичном рынках, иногда — в строящихся объектах при наличии гарантии.
Программы действуют поэтапно: акиматы объявляют старт приема заявок на конкретный год, устанавливают квоты и сроки.
Требования к участникам в разных регионах могут быть свои, но обычно учитываются:
- возраст — чаще до 35 лет;
- постоянная регистрация в городе/области и фактическая работа в этом регионе;
- отсутствие собственного жилья и преднамеренного ухудшения жилищных условий;
- принадлежность к одной из приоритетных профессий (медицина, образование, спорт, культура, соцсфера, госслужба и т.п.);
- минимальный стаж работы по специальности и наличие официального дохода.
Хотя эти программы формально предназначены для молодых специалистов, семейный статус здесь не является препятствием. Напротив, во многих кейсах региональные ипотечные инициативы прямо позиционируются как способ обеспечить жильем молодые семьи сотрудников. Для молодой семьи это значит, что:
- если один из супругов подпадает под критерии программы, семья может получить льготную ипотеку под 5–6% с относительно небольшим первоначальным взносом;
- есть возможность закрепиться в городе, где строится карьера, не дожидаясь накопления крупной суммы для обычной ипотеки;
- региональные программы могут стать альтернативой «Жас Отбасы» и «Наурыз», особенно если семья живет в городе, где такие инициативы стабильно финансируются.
При планировании важно учитывать, что набор по региональным программам ограничен квотами и временем приема заявок. Поэтому молодой семье имеет смысл заранее проверить, действует ли программа в их городе в текущем году, и успеть подготовить документы и подтверждение стажа, чтобы подать заявку в первые дни старта.
«С дипломом в село!»
«С дипломом в село!» — государственная программа, которая предлагает молодым специалистам работу в сельской местности и поддержку при обустройстве. Формально она ориентирована на учителей, врачей, работников социальной сферы, культуры и спорта, но участвовать могут и семьи: если один из супругов подпадает под условия программы, помощь предоставляется всей семье, включая жилье. Координацию программы ведут акиматы, а жилищные займы обслуживаются через Отбасы банк.
Возможности программы:
- подъемные выплаты — 100 МРП (могут отличаться по регионам);
- жилищная поддержка — льготный кредит на жилье через Отбасы банк;
- ставка по кредиту — 1% годовых;
- сумма займа — до 2 000–2 500 МРП, чаще всего на срок до 15 лет;
- обязательство отработать в сельской местности минимум 3 года.
Жилье приобретается в собственность за счет бюджетного кредита (покупка готового жилья или строительство дома). В отдельных регионах акиматы могут дополнительно предлагать свои форматы поддержки, поэтому условия стоит уточнять на месте.
Плюсы программы:
- работа и жилье обеспечиваются одновременно, что сокращает расходы на переезд;
- низкая ставка по кредиту позволяет купить дом или квартиру дешевле обычной ипотеки;
- в сельских районах стоимость жилья значительно ниже, чем в крупных городах;
- поддержка распространяется на всю семью, даже если работает один супруг.
Минусы:
- обязательство отработать несколько лет по распределению, а смена региона или профессии может ограничиваться;
- выбор жилья зависит от рынка конкретного села или райцентра и может быть ограниченным;
- инфраструктура и уровень зарплат могут отличаться от городских условий.
«С дипломом в село!» — хорошая возможность для молодой семьи, где один из супругов работает по востребованной специальности и готов построить карьеру вне мегаполиса. Программа дает шанс получить жилье значительно дешевле, чем в больших городах, а при желании после обязательного периода семья может остаться жить в регионе или продать жилье и использовать опыт для дальнейшего карьерного роста.
Как стать участником программы
Большинство государственных и региональных жилищных программ для молодых семей проходят через Отбасы банк, поэтому порядок действий в целом одинаков. Разница заключается только в специфических требованиях каждой программы. В остальном путь выглядит так:
- Откройте депозит в Отбасы банке. Для большинства программ требуется счет с накоплениями. Минимальная сумма и срок накоплений зависят от условий конкретной программы.
- Проверьте соответствие требованиям. Возраст, отсутствие жилья за последние годы, регистрация в регионе, профессия, стаж работы и другие параметры должны совпадать с критериями выбранной программы.
- Подтвердите платежеспособность. Отбасы банк оценивает доходы семьи и возможную нагрузку по ипотеке. Чем стабильнее и больше доходы, тем выше шанс на одобрение.
- Подготовьте необходимые документы. Обычно требуются удостоверение личности, справки о доходах, документ о браке, подтверждение регистрации, а по некоторым программам — документы, подтверждающие профессию и стаж.
- Подайте заявку онлайн. Для разных программ используются разные сервисы — личный кабинет Отбасы банка, Baspana Market или электронные платформы акиматов.
- Дождитесь проверки и результата отбора. Банк или акимат проверяет документы, соответствие критериям и наличие депозита. В конкурсных программах заявки ранжируются по баллам.
- Получите одобрение и выберите жилье. После одобрения нужно подобрать объект в установленных ценовых пределах и предоставить документы для заключения договора.
- Оформите кредит и зарегистрируйте жилье. После проверки выбранного объекта заключается кредитный договор, регистрируются права собственности и залог.
Льготные ипотечные программы помогают молодым семьям быстрее перейти от аренды к собственному жилью, но каждая из них рассчитана на разные ситуации. Одни требуют накоплений и дают выгоду в долгосрочной перспективе, другие работают по конкурсу или привязаны к профессии и региону. Оптимальный выбор зависит от того, насколько семья готова планировать покупку, менять место работы и рассматривать разные варианты жилья. Важно изучить условия конкретной программы и оценить финансовую нагрузку — и тогда льготная ипотека станет выгодной и удобной.
